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保监局相关人士表示

2021-07-17 20:13

此前有消息称有关部门正在酝酿“60周岁以上保险消费者权益保障投保指引”,其中有以下内容:保险公司向60周岁以上人士销售的保险产品,原则上应为普通型保险产品。不得将投连险列入承保范围;分红险、万能险趸缴(一次性缴纳)产品投保人年龄应小于65周岁,分期缴纳产品投保人年龄应小于60周岁;60至65周岁(含)的投保人,产品缴费期应小于或等于5年;66周岁及以上的投保人,产品必须为趸缴。

在售理财产品中,收益率较高的有宁波银行、杭州银行、浦发银行、南京银行等,年化收益率在5.3%—5.8%之间。

据上海一家合资险企业内人士介绍,万能险不能根据名字认为是“万能”,其基本保障内容主要是身故保障,最多再包含全残保障。不仅如此,万能险也不是储蓄,尤其不太适合老年人。“打个比方,如果老年人购买了期限较长的万能险,保单期限10年,那么10年后才能用这笔钱,这与老年人的养老需求会产生矛盾。”

又讯银行间市场拆借利率持续下滑,记者发现,年化收益率在6%以上的理财产品几乎绝迹。记者在平安银行看到,目前保本理财产品年化收益率全线降至3%左右,非保本理财产品全线降至5%左右。起点金额5万元的理财产品,最高年化收益率在5.0%—5.4%。光大、兴业等股份制银行也调低了理财产品年化收益率。

万能险是投资性很强的保险,大部分保费用于购买保险公司设立的投资账户单位,类似于理财产品,是借助保险企业进行投资的理财方式。由于今年上半年结算利率较高,符合市场需求,因而增幅显著。据统计,1—5月上海地区寿险公司不计入保费收入的业务供给120亿元,占寿险公司业务总收入的1/3。保监局相关人士表示,此类产品以资产挂钩型产品为主,类似于银行理财产品,主要在银邮代理渠道销售。

根据上海保监局披露的最新数据,今年1—5月,上海地区不计入保费收入的万能险业务达到99.67亿元,同比翻番;不计入保费收入的投连险业务9.02亿元,同比增长37.01%。

针对这一情况,监管部门已经有所行动。上海保监局相关负责人告诉记者,即将出台对年长客户的保护。